El margen de actividad bancaria (margen de intereses más comisiones menos gastos de administración) se incrementó en términos interanuales un 7,9%. Por su parte, el margen bruto creció el 0,8% y el margen de explotación antes de saneamientos, el 14,5%.
El crecimiento de los resultados de negocio puramente bancario responde al mantenimiento del impulso de la actividad comercial. En el primer semestre se concedieron más de 5.300 millones en nuevos préstamos y créditos. El saldo de la inversión crediticia performing minorista con garantía hipotecaria se incrementó un 1,8% interanual, hasta los 31.528 millones. Por su parte, los recursos administrados se incrementaron un 2,1% respecto al trimestre anterior.
La entidad cerró el semestre con unos márgenes de intereses de 502 millones de euros,41 menos que en el mismo periodo de 2021. La otra gran partida del balance por la actividad, las comisiones experimentaron un aumento de 30 millones de euros (12,8%).
A pesar del contexto económico-financiero poco favorable para el ahorro, marcado por la alta incertidumbre y niveles de inflación, y la elevada volatilidad en los mercados financieros, en lo que va de año se realizaron suscripciones netas en fondos de inversión por importe de 379 millones, alcanzando un patrimonio de 11.759 millones, lo que supone un crecimiento interanual del 2,7%.
La evolución de los resultados se ha visto acompañada de la consolidación de la mejora de la calidad de los activos y el mantenimiento de unos sólidos niveles de solvencia. La tasa de morosidad se mantiene en el 3,5% por debajo de la media sectorial, cercana al 4%. El volumen de activos improductivos (NPAs) se redujo en términos interanuales en 222 millones de euros, un 5,4%, debido al buen comportamiento de las ventas, con salidas brutas de adjudicados por importe de 315 millones.
La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanzó el 64%, situándose entre la más altas de los bancos españoles, en tanto que la cobertura de activos en mora se situó en el 65%, por encima de la media del sector. Unicaja Banco mantiene unos elevados niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se situó en el 12,8%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 1.583 millones.
La integración tecnológica y operativa de Liberbank en Unicaja Banco se ha completado a final de mayo, según el calendario previsto, y en menos de un año, alcanzándose la integración plena desde el punto de vista tecnológico, comercial y operativo.
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