Los datos de la cuenta de pérdidas y ganancias de Caja Rural hechos públicos tras la asamblea de la entidad revelan la caída de rentabilidad de negocio tradicional de banca comercial de Caja Rural de Castilla-La Mancha, que queda reflejada en un deterioro de su margen de intereses. La entidad ha acudido al incremento de comisiones a sus clientes como fuente de ingresos con los que paliar la menor recaudación por intereses. Las principales fuentes de ingreso de las entidades financieras de banca minorista son los intereses y las comisiones.
En 2012, de las dos principales fuentes de ingresos de Caja Rural de Castilla-La Mancha la de comisiones representaban 0,93 céntimos de cada 10 euros y los intereses los 9,07 euros restantes. En 2016, las comisiones supusieron 2,3 euros y los intereses 7,7. O lo que es lo mismo en 2012 la proporción era 1 euro de cada 10,76 eran de comisiones y en 2016 el peso de las comisiones crecieron hasta representar 1 de cada 4,36 euros.
Hace cinco años la relación era de 1 euro de cada 10,76
En relación al año anterior y respecto a los intereses, las cuentas de Caja Rural ponen de manifiesto que la entidad registró por segundo año consecutivo el deterioro de su margen de intereses en su actividad de banca comercial de captar y prestar dinero. En 2016, la cooperativa de crédito redujo ese margen a 85,55 millones de euros, cuatro millones menos que en 2014, que se situó en 89,53. En 2015, esta cifra que marca la principal fuente de ingresos netos de la sociedad se situó en 86,6.
Aunque Caja Rural ha logrado reducir la cifra de intereses que pagó por la captación de fondos, la caída de sus ingresos por intereses se mantiene a un fuerte ritmo e imparable desde 2012. En cinco años, esta vía de negocio se ha reducido en un 22,36 por ciento.
En 2014 Caja Rural ingresó 144,45 millones de euros por intereses y rendimientos asimilados. En 2016 apenas si llegó a los 115,49 millones, casi 29 millones menos que dos años antes. En ese periodo, la diferencia de los pagos por ese mismo concepto se redujo 25 millones de euros.
Caja Rural logró compensar este deterioro del margen de intereses mediante el incremento de comisiones a sus clientes. Si en 2014 ingresaba por este concepto 24,43 millones, en 2016 lo hizo por 34,36 millones. En ese mismo periodo, las comisiones que tuvo que pagar la entidad pasaron de 5,73 millones en 2014 a 5,98 en 2016.
La caída de ingresos por intereses fue notable en los provenientes de la clientela que se redujeron en comparación a 2015 en 6,30 millones de euros. También cayeron los rendimientos por el dinero que Caja Rural de Castilla-La Mancha tuvo en entidades de crédito en 1,87 millones y el rendimiento de la deuda suscrita que bajo en 3,6 millones de euros.
En total los márgenes netos por intereses y comisiones sumaron 113,92 millones de. Por otro lado, la prestación de otros servicios no financieros y por comisiones financieras compensadoras de costes directos aportaron otros 6,04 millones de ingresos.
En el capítulo de gastos, la entidad aumentó un 8,81 por ciento los gastos de personal, lo que, a pesar de reducir otros gastos de administración, hizo que en conjunto los costes de administración crecieran en un millón de euros.
La entidad ha recortado el pago por intereses a sus clientes, pero en 2016 el margen de intereses se redujo por segundo año consecutivo
En valores absolutos los gastos de personal se incrementaron en 3,6 millones de euros en personal, de ellos 2,8 se deben al aumento que experimentó la partida de indemnizaciones por despido. En ese año, marcado por el cese del presidente de la entidad, el grupo cerró con una plantilla de 19 personas más, 16 de ellos en las empresas vinculadas y 3 en la matriz. La media anual de empleados del grupo en 2016 fue de 898, de ellos el 56 por ciento hombres y el 44 por ciento mujeres.
Otro gasto importante lo marcaron las provisiones, con unas dotaciones de 11,46 millones frente a los 2,98 del año anterior. Fundamentalmente, la entidad tuvo que retener fondos para hacer frente a la devolución de los importes por cláusulas suelo que resultasen nulas en sus créditos hipotecarios. Además anotó pérdidas por deterioro del valor de activos por 4,64 millones de euros y otros gastos de explotación ascendieron a 10,4 millones de euros.
El resultado de explotación se quedó en cifras similares al ejercicio anterior, en 30,7 millones de euros. En 2015 fue de 30,62.
Aunque la entidad tuvo que aumentar la dotación neta de adjudicados de los 709.000 euros de 2015 hasta los 3 millones de euros en 2016, las ventas de adjudicados o adquiridos en pago de deudas (activos, como los inmuebles, que la entidad recibe de sus deudores) arrojaron un saldo positivo de 425,000 euros frente a unas pérdidas de 3,4 millones de euros del año anterior. Eso permitió reducir las pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables en 1,55 millones y con ello poder mejorar los resultados antes de impuestos respecto a 201.
Aplicadas las operaciones de pérdidas y ganancias en cuentas sobre activos y el impuesto sobre beneficios, las ganancias netas ascendieron a 22,49 millones de euros. En 2015 fueron de 21,62.
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