Los principales datos de Liberbank, la entidad que engloba a Banco Castilla-La Mancha, en el primer trimestre del año presentan una mejora de su activo, una caída del beneficio, una rebaja del riesgo dudoso y de la morosidad y el mantenimiento del proceso de disminución de plantilla y del número de oficinas. Desde el punto de vista comercial destaca el hecho de que por primera vez desde el inicio de la crisis, creciera el saldo vivo de créditos hipotecarios.
“La tasa de mora, aislado el segmento promotor (en su gran mayoría proveniente del recientemente concluido EPA del Banco de Castilla-La Mancha), sería del 8,6 por ciento
Analizados los principales datos de la cuenta de resultados, el margen de intereses (la diferencia entre los que cobra y los que paga por su actividad bancaria, que es una de las principales fuentes de ingresos) se ha reducido un 12,2% en comparación con los resultados obtenidos hace un año. El margen bruto, se ha reducido en un 46,3% respecto al primer trimestre de 2016 y se sitúa en 178 millones de euros.
En ese resultado influye fundamentalmente la caída de los resultados por operaciones financieras, que en el trimestre alcanzaron los 50 millones de euros, un 72,7 por ciento inferior a los 184 millones del mismo periodo del año anterior. La otra partida importante para determinar este margen es la del margen neto de comisiones, que alcanzaron los 43 millones, con una disminución del 11,7 por ciento, debido a la reducción de las comisiones no recurrentes, fundamentalmente por la gestión de activos de la Sareb.
Los costes de gestión cayeron un 0,4 por ciento debido a la disminución de gastos generales en 1,6 por ciento.
El margen antes de dotaciones ha caído también un 69,1 por ciento. Las dotaciones a provisiones realizadas en 2016 para cubrir, principalmente, las contingencias legales por cláusulas suelo -dando cobertura al impacto estimado de estas contingencias legales- y la positiva evolución de los activos dudosos han propiciado que los saneamientos y provisiones fueran en el primer trimestre de 2017 de 23 millones, por lo que el beneficio antes de impuesto alcanzó los 37 millones y el beneficio neto atribuido los 32 millones, un 15,4 por ciento inferior al mismo periodo del año anterior.
La entidad señala que llega a estos datos tras haber reducido los resultados por operaciones financieras y diferencias de cambio (un 72,7 por ciento) y las necesidades de provisiones y saneamientos (un 59,1 por ciento de reducción de saneamientos del crédito y adjudicados).
Sus beneficios se reducen un 15,8% en tasa interanual tras la caída del margen de intereses y de las comisiones netas y la reducción de los resultados de operaciones financieras
En la gestión del riesgo, Liberbank presenta un buen dato con la reducción de los dudosos de un 38,3 por ciento en tasa interanual y un 7,9% en trimestral. Los riegos dudosos se cifran en 2.951 millones de euros, 250 millones menos que a finales de 2016 y 1.830 millones menos que hace un año. La entidad ha reducido su morosidad en 9 décimas en el periodo de referencia y en 6,4 puntos en el año, situándola en el 12,8%. Esta ratio incluye los activos de pésima calidad absorbidos de Caja Castilla-la Mancha y que hasta final de año estuvieron bajo el paraguas del Esquema de Protección de Activos, creado cuando la entidad absorbió CCM.
La ratio de mora, que incluye los activos antes protegidos por el EPA de Banco de Castilla-La Mancha, se situó en el 12,98 por ciento, con un descenso de 6,5 puntos porcentuales respecto a marzo de 2016. A la hora de valorar los resultados, Liberbank destaca que “la tasa de mora, aislado el segmento promotor (en su gran mayoría proveniente del recientemente concluido EPA del Banco de Castilla-La Mancha), sería del 8,6 por ciento”.
El Grupo Liberbank cerró el primer trimestre con un nivel de CET 1 (Common Equity Tier 1) del 12,00 por ciento, un Capital Nivel 1 del 12,50 por ciento y una ratio de Capital Total del 14 por ciento, por encima de los requerimientos de ratio de Common Equity Tier 1 del 8,25 por ciento y de capital total del 11,75 por ciento establecidos por el Banco Central Europeo, pese al impacto negativo de la contabilización como activos ponderados por riesgo de los activos hasta ahora protegidos por el Esquema de Protección de Activos de Banco de Castilla-La Mancha. Así mismo la ratio de apalancamiento se situó en el 5,9por ciento.
Los indicadores de liquidez se mantienen en niveles” óptimos”, según la entidad. Los activos líquidos alcanzan los 6.949 millones de euros, todos ellos de disponibilidad inmediata. La ratio “Loan to Deposit”, que mide el equilibrio de financiación en el negocio minorista se sitúa en el 87,4%. La ratio LCR1, que indica el nivel de liquidez a corto plazo, alcanza el 332% (siendo el nivel de exigencia del 60%).
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